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La garantie PTIA pour l'assurance de prêt : une sécurité essentielle pour vous

Que l’on soit valide ou non, nous avons tous ou presque, le rêve de devenir un jour propriétaire de notre maison ou de notre appartement. Contracter un prêt immobilier, sur 15 ou 20 ans, c’est un grand pas vers l’inconnu. Bien entendu, l’assurance du prêt immobilier doit être choisie avec soin, les accidents de la vie sont vite arrivés, et elle sera la garante d’une vie plus sereine. Parmi les garanties proposées, j’aimerais m’arrêter sur la PTIA, ou Perte Totale et Irréversible d’Autonomie. Lorsque l’on est jeunes et en pleine santé, on peut se dire qu’elle n’est pas utile, et pourtant, elle est essentielle. En effet, elle assure que votre crédit ne devienne pas un poids pour vous ou vos proches si un coup dur vous empêchait de continuer de travailler. Mais concrètement, comment cela fonctionne ? Et comment bien choisir votre couverture ? On vous explique tout.

La garantie PTIA : qu'est-ce que c'est et comment ça marche ?

La PTIA est une garantie intégrée à l'assurance de prêt immobilier. Elle intervient si, à la suite d’une maladie ou d’un accident, vous ne pouvez plus travailler et que vous dépendez d'une aide extérieure pour accomplir les gestes du quotidien : manger, s'habiller, se déplacer, faire sa toilette... Bref, si vous êtes en perte d'autonomie totale et définitive. Si cela vous arrivait, ou que vous étiez victimes d’un accident de travail entraînant un taux d’invalidité supérieur à un certain pourcentage, l’assurance prendrait en charge le remboursement du capital restant dû à votre banque, afin que vous et vos proches n'ayez pas à porter ce fardeau financier. Si vous décidez, comme ce fût mon cas, de positionner 70 % sur un co-emprunteur et 30 % sur l’autre, la garantie fonctionnera au prorata du pourcentage initial. Pour plus de détails, consultez cet article : PTIA assurance prêt.

Qui peut en bénéficier et quelles sont les limites ?

Avoir une protection, c'est bien, mais encore faut-il savoir ce qu'elle couvre exactement. Comme toute assurance, la garantie PTIA a ses conditions et ses exclusions. Jusqu'à quel âge est-on couvert ? La PTIA s'arrête souvent à 65 ou 67 ans, selon les contrats. Une fois à la retraite, cette garantie ne s'applique plus puisque vous ne travaillez plus, normalement. Attention, néanmoins, certaines professions à risques sont exclues de cette PTIA : pilotes, pompiers, militaires, mais aussi certains sports extrêmes. Sachez également que l’évaluation de votre invalidité repose sur un avis médical : un médecin conseil examinera votre situation pour déterminer si vous répondez bien aux critères d'éligibilité. D'où l'importance de lire attentivement son contrat et d'en parler avec son assureur pour être sûr que la couverture répond à vos besoins.

Comment choisir une assurance de prêt avec une bonne garantie PTIA ?

Trouver la bonne assurance, c'est un peu comme trouver la bonne paire de chaussures : il faut que ça vous aille parfaitement ! Voici quelques points à regarder de près :

·      Le coût de l'assurance : comparez les offres grâce au Taux Annuel Effectif d'Assurance (TAEA) pour éviter de payer trop cher.

·      Les exclusions de garantie : certaines assurances limitent la couverture selon votre métier ou vos loisirs. Il se peut aussi que certaines maladies liées au tabac si vous êtes fumeur, n’ouvrent pas vos droits à la garantie.

·      Les modalités d'indemnisation : si un jour vous en avez besoin, autant savoir exactement comment ça fonctionne !

Bonne nouvelle : grâce à la loi Lemoine, vous pouvez maintenant changer d'assurance emprunteur à tout moment. Si vous trouvez mieux ailleurs, vous n'êtes plus coincé ! En résumé, la garantie PTIA est une vraie bouée de secours qui vous assure une tranquillité d'esprit en cas d'invalidité totale. Et vous, avez-vous déjà vérifié que votre assurance emprunteur couvre bien vos besoins et votre situation personnelle ?